liverucreator

Возврат проблемных кредитов является одним из основных дестабилизирующих факторов. Пошаговая инструкция как вернуть страховку по кредиту в 2018 году. Возврат страховки.

1. Инструкция По Возврат Проблемных Кредитов
2. Инструкция По Эксплуатации

Размещено на ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДА МОСКВЫ КОЛЛЕДЖ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА №11 ДИПЛОМНАЯ РАБОТА На тему: «Проблемные кредиты: анализ и управление» По специальности: 38.02.07 «Банковское дело» Выполнил: Научный руководитель: Студент группы СБД 4-5 Преподаватель кафедры маркетинга К.Р.Федорова М.А.Федосеева Москва 2015 Оглавление Введение Глава I. Теоретические основы понятия «проблемные кредиты» 1.1 Проблемные кредиты: понятие и причины возникновения 1.2 Классификация и учет проблемных кредитов 1.3 Кредитная политика банка 1.4 Характеристика рынка неработающих кредитов в России и за рубежом Глава II. Анализ особенностей работы коммерческого банка с проблемными кредитами 2.1 Экономическая характеристика ОАО Сбербанк России 2.1.1 Кредитная политика банка 2.1.2 Кредитная политика и кредитные отношения ОАО СБ РФ 2.2 Этапы работы банка с проблемными кредитами Глава III. Основные направления в решении вопроса проблемных кредитов 3.1 Пути совершенствования организации работы банков с проблемными кредитами 3.2 Реструктуризация как основной способ работы банков с проблемными кредитами 3.3 Взаимодействие банков с коллекторскими компаниями 3.4 Рекомендации по организации работы с проблемными кредитами Заключение Библиографический список Введение Банковская деятельность неразрывно связана с различного рода рисками (кредитный, операционный, рыночный и т.д.), возникающими в процессе взаимодействия банка с внешней средой.

Кредитный риск, то есть вероятность невозврата выданных банком кредитов, предоставляет наибольшую угрозу для жизнедеятельности кредитных организаций. Именно поэтому управление кредитным рисками является основным в банковском деле. Подавляющее число банкротств, кредитных организаций обусловлено неграмотной политикой банка в области формирования и управления кредитным портфелем. Выпускная квалификационная работа посвящена ключевому вопросу в области управления кредитными рисками - работе банков с проблемными кредитами. Эффективная политика банка по оздоровлению баланса кредитной организации путем реструктуризации проблемных кредитов позволяет минимизировать убытки, что представляется крайне важным на фоне общемировой тенденции снижения рентабельности банковского бизнеса. Для России проблема управления проблемными кредитами усиливает свою актуальность, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям отечественных банков по различным оценкам превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран. Финансовый кризис усугубляет этот процесс.

Значимость решения этих проблем для обеспечения эффективного и стабильного функционирования, прежде всего российской банковской системы определили актуальность, цели и задачи исследования. Объектом исследования являются кредиты, выданные в ОАО «Сбербанк России», впоследствии принявшие статус «проблемные». Предметом исследования выступают финансово-экономические отношения, складывающиеся в процессе организации работы банков с проблемными кредитами. Основная цель дипломной работы заключается в разработке направлений кредитной политики, влияющих на снижение кредитных рисков банка. Эта цель определила ряд конкретных задач: определение причин возникновения проблемных кредитов; изучение зарубежного опыта работы банков с проблемными кредитами; проблемный кредит задолженность банк определение эффективной организации работы банков с проблемными кредитами; определение основных направлений в решении вопроса проблемных кредитов. Выпускная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.

В первой главе рассматриваются теоретические основы понятия «проблемные кредиты», признаки и причины их возникновения, а также рассматривается современный рынок неработающих кредитов в России и за рубежом. Вторая глава посвящена рассмотрению способов и методов организации работы банков с проблемными кредитами на примере ОАО «Сбербанк России», выделены основные направления, применяемые в его практике. В третьей главе раскрываются основные направления в решении вопроса проблемных кредитов и пути их совершенствования. В заключение сформулированы основные выводы и разработаны предложения по решению выявленных, в ходе исследования, проблем. Теоретической и методологической базой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам кредитной деятельности. Информационной базой работы являются оценки и статистические данные Банка России, других российских и международных организаций, законодательные, правовые и нормативные документы, материалы периодической печати.

Теоретические основы понятия «проблемные кредиты» 1.1 Проблемные кредиты: понятие и причины возникновения В ходе реализации банком кредитной политики в части обеспечения возвратности кредита немаловажное значение имеет работа с «проблемными» кредитами. Под «проблемными» понимаются кредиты, по которым после выдачи в срок и в полном объеме не выполняются обязательства со стороны заемщика или же стоимость обеспечения по кредиту значительно снизилась. Управление «проблемными» кредитами - один из наиболее важных аспектов банковской практики. От правильности выбора метода работы с «проблемными» кредитами зависит не только успешность разрешения отдельной конфликтной ситуации, но и стабильность и репутация самого банка. Практически решение проблемы управления просроченной задолженностью во многом зависит от двух условий.

Во-первых, содержит ли кредитный договор положения, дающие банку право проверять бухгалтерскую и финансовую отчетность заемщика путем осуществления проверок непосредственно на предприятии, а также имеется ли возможность прекратить действие кредитного договора и обратить взыскание на залог при наличии у банка обоснованных подозрений о неплатежеспособности заемщика. Во-вторых, какими полномочиями наделен кредитный специалист банка, под постоянным контролем которого должен находиться каждый выданный кредит. Существует базовый «набор сигналов», индикаторов, характеризующих появление некачественного, «проблемного» кредита. В отношении стратегии «спасения» кредитов не существует каких-либо универсальных правил, поскольку каждый «проблемный» кредит по-своему уникален. Поэтому представляет интерес обобщить приемы, применяемые в банковской практике. Наиболее широко распространены следующие подходы. Во-первых, в процессе контроля за соблюдением условий исполнения обязательств заемщиками, «тревожные» сигналы систематизируются по двум группам: 1) имеющие признаки организованного (нефинансового) характера 2) имеющие признаки экономического (финансового) характера.

Это позволяет выработать обоснованную и эффективную реакцию на них. Во-вторых, разрабатывают план мероприятий, который будет способствовать улучшению качества предоставленного кредита. Их можно разделить на 2 группы: 1) мероприятия по организационной, финансовой и иной помощи банка проблемному заемщику, способствующие преодолению кризиса и выполнению обязательств заемщика перед банком 2) мероприятия, непосредственной целью которых является возврат кредита в кратчайшие возможные сроки В-третьих, принимают (выбирают) способы разрешения конфликта между банком и клиентом по конкретному кредиту. Проблемные кредиты чаще всего являются результатом финансового кризиса у клиента.

Инструкция По Возврат Проблемных Кредитов

Указанный кризис может проявиться внезапно, но развивается он постепенно. И по мере его развития начинают появляться еще слабые, но все же признаки (внешние и внутренние) его наступления. Сотрудники кредитного подразделения являются первой «линией обороны» банка против возможных убытков. Ухудшение качества кредита необходимо выявлять на ранней стадии, когда в распоряжении банка еще имеется достаточно способов выправления ситуации. В кредитной политике должно быть четко определено, что банк будет делать с определенным типом проблемного кредита. Рассмотрим подробнее признаки «проблемности» кредита. К организационным признакам можно отнести: необоснованные задержки в получении от заемщика финансовой отчетности.

Инструкция По Эксплуатации

Они особенно показательны, когда в кредитном договоре содержатся условия, требующие ежеквартального предоставления отчетности; нежелание заемщика дать детальное разъяснение финансовой отчетности.